U.S. Bank, la cinquième banque commerciale du pays, exploite des cartes de débit prépayées pour distribuer les prestations d’assurance-chômage via son programme ReliaCard.
Mais à partir de l’été 2020, lorsque Le chômage a atteint près de 15%La banque a gelé des dizaines de milliers de comptes en raison de soupçons de fraude. Il n’a ensuite pas réussi à fournir un moyen fiable aux consommateurs dont les cartes étaient gelées de retrouver l’accès à leurs fonds de prestations, a déclaré le CFPB.
Dans le cadre du règlement, la banque n’a ni admis ni nié aucun acte répréhensible.
Entre mars 2020 et juillet 2021, les États ont versé 794 milliards de dollars d’allocations de chômage combinées entre les États et le gouvernement fédéral.
La demande de cartes prépayées « a augmenté de près de 4 000 % » pendant la pandémie, a déclaré à CNBC Cheryl Lemon, une représentante d’une banque américaine.
« Alors qu’une petite partie des titulaires de cartes ont été concernés par des retenues prolongées, nous avons évité plus de 375 millions de dollars de fraude et restitué aux États des centaines de millions de fonds supplémentaires envoyés sur des comptes douteux », a déclaré Lemon. Lemon a ajouté que la banque a depuis apporté des améliorations au logiciel ReliaCard.
Les utilisateurs qui ont Comptes gelés Entre août 2020 et mars 2021, ils ont attendu en moyenne quelques semaines à un mois ou plus pour retrouver l’accès aux prestations, car la banque américaine ne leur offrait pas de moyen simple de vérifier leur identité.
La part de l’OCC de l’amende de 15 millions de dollars était liée à des pratiques déloyales présumées en vertu de la Federal Trade Commission Act.
La banque américaine a également violé la loi sur la protection financière des consommateurs et n’a pas mené d’enquête rapide sur les transferts électroniques de fonds non autorisés en vertu de la loi sur les transferts électroniques de fonds, selon le CFPB.
Les consommateurs n’ont pas pu accéder aux fonds signalés comme non autorisés, car la banque a demandé à tort une confirmation écrite supplémentaire concernant les transactions et n’a pas distribué de crédits provisoires sans cette confirmation.
« La banque américaine doit respecter la loi, et le CFPB et l’OCC font payer à la banque son comportement », a déclaré Chopra.
En vertu de l’ordonnance par consentement, la banque américaine fournira 5,7 millions de dollars de dédommagement aux consommateurs et paiera une amende civile de 15 millions de dollars. La pénalité OCC sera versée au Trésor américain.
La banque américaine a son siège à Minneapolis, dans le Minnesota, et disposait d’actifs de 668 milliards de dollars au 30 septembre, selon le CFPB.
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