Trois personnes proches du dossier ont déclaré à Reuters que le ministère américain de la Justice enquêtait pour savoir si les entreprises de technologie financière, y compris Cabbage, basée à Atlanta, avaient commis une erreur en distribuant des milliards de dollars d’aide pandémique aux petites entreprises en difficulté.
Les trois personnes ont déclaré que l’enquête, menée par la division civile du ministère de la Justice, examinait si Cabbage et d’autres sociétés de technologie financière avaient sous-estimé le montant d’aide que les emprunteurs sont en droit de recevoir du PPP en raison de la confusion sur le calcul des charges sociales. .
Une quatrième personne ayant une connaissance de première main de la question a déclaré qu’un certain nombre de sociétés de technologie financière faisaient l’objet d’une enquête sur des questions fiscales relatives aux PPP, mais il a refusé de fournir des noms.
Deux des trois sources ont déclaré que l’enquête n’indiquait pas nécessairement un acte répréhensible et qu’il n’était pas clair si l’enquête entraînerait des sanctions contre les entreprises.
Un porte-parole du ministère de la Justice a refusé de commenter.
Kabbage Inc. n’a pas répondu. , Qui gère les prêts de partenariat public-privé de Kabbage et affilie également la marque K Servicing, pour plusieurs appels et e-mails demandant des commentaires. Haut-parleurs pour American Express Ltd. (AXP.N), Qui en août a acheté la plupart des actifs de Kabbage autres que son portefeuille de prêts, a refusé de commenter.
L’enquête non publiée précédemment confirme comment le programme sans précédent de 780 milliards de dollars, lancé par la Small Business Administration (SBA) le 3 avril 2020, pour atténuer les retombées du verrouillage du COVID-19, a créé des risques juridiques et de réputation pour certains prêteurs.
Reuters mentionné En novembre, une poignée d’agences fédérales ont examiné les prêteurs sur une foule de questions de partenariat public-privé, y compris le défaut de filtrer correctement les comptes de paie des emprunteurs et les politiques de prêt potentiellement discriminatoires.
Dans le cadre du PPP, les grandes banques, les prêteurs communautaires et les sociétés de technologie financière ont distribué des millions de prêts garantis par le gouvernement aux petites entreprises touchées par les fermetures épidémiques. Si les emprunteurs dépensent de l’argent pour la masse salariale et d’autres dépenses professionnelles, le gouvernement rembourse le prêteur au nom de l’emprunteur.
Bien que le programme ait été salué comme l’élément vital des petites entreprises, il a été lancé à la hâte et bon nombre de ses règles n’étaient pas claires au début. L’un des défis auxquels étaient confrontés les prêteurs en avril 2020 était de savoir comment calculer les impôts fédéraux, étatiques et locaux lors du calcul des coûts salariaux totaux de l’entreprise, qui fixaient le prêt maximum autorisé.
Les deux sources ont déclaré que certains prêteurs ont surestimé les impôts et éventuellement gonflé les prêts, tandis que d’autres ont sous-estimé les impôts, privant potentiellement les emprunteurs de l’aide à laquelle ils ont droit.
Une source a déclaré que les entreprises de technologie financière avaient attiré l’attention du gouvernement car elles traitaient les prêts à grande vitesse à l’aide de logiciels présentant des vulnérabilités dans certains cas, provoquant des bogues d’application. D’autres sources du secteur ont également déclaré que l’utilisation par les entreprises de technologies financières de plates-formes de prêt automatisées avec peu de contrôles manuels avait entraîné des erreurs de réplication sur des milliers de prêts.
Les données de la SBA ont montré que les sociétés de fintech ont émis environ 26,5 milliards de dollars de prêts PPP. La société Kabbag a fourni près de 300000 prêts de 7 milliards de dollars en partenariat public-privé entre le 3 avril 2020 et le 8 août 2020, selon son site Web.
Les prêteurs ont déclaré qu’ils subissaient d’énormes pressions pour prêter rapidement d’énormes sommes d’argent à des millions d’entreprises, car ils doivent suivre le rythme des règles de partenariat public-privé en constante évolution.
Une porte-parole du syndicat a refusé de commenter.
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