Les règles de la FDIC obligeront les banques à conserver les données des clients fintech après la débâcle de Synapse

le Société fédérale d’assurance-dépôts Le Sénat américain a proposé mardi une nouvelle règle qui obligerait les banques à tenir des registres détaillés des clients des applications fintech après que la faillite de la société technologique Synapse ait conduit à la fermeture des comptes de milliers d’Américains.

La règle cible les comptes ouverts par les sociétés de technologie financière qui s’associent à des banques et oblige l’institution à tenir des registres de leur propriétaire et des soldes quotidiens attribués au propriétaire, selon une note de la FDIC.

Les applications FinTech reposent souvent sur une pratique dans laquelle les fonds de plusieurs clients sont regroupés sur un seul compte important auprès de la banque, qui s’appuie soit sur la fintech, soit sur un tiers pour conserver les enregistrements des transactions et la propriété.

Cette situation expose les clients au risque que les institutions non bancaires en question tiennent des registres médiocres ou incomplets, ce qui rend difficile la détermination des bénéficiaires d’une indemnisation en cas de défaillance. C’est ce qui s’est produit lors de l’effondrement de Synapse, qui a touché plus de 100 000 utilisateurs d’applications fintech, dont Yotta et Juno. Les clients disposant de fonds sur ces comptes « For Benefit » n’ont pas pu accéder à leurs fonds depuis mai.

« Dans de nombreux cas, les fonds étaient annoncés comme étant assurés par la FDIC, et les consommateurs pensaient peut-être que leurs fonds resteraient sûrs et accessibles en raison des déclarations faites concernant le placement de ces fonds dans » les banques membres de la FDIC, a déclaré le régulateur dans une note.

Une meilleure tenue des registres permettrait à la FDIC de payer rapidement les déposants en cas de faillite bancaire en les aidant à remplir les conditions nécessaires à une « assurance directe », ont déclaré mardi des responsables de la FDIC lors d’un point de presse.

Même si la FDIC ne reçoit pas d’argent en cas de faillite d’un fournisseur de technologie financière, comme dans le cas de Synapse, des dossiers améliorés aideraient un tribunal des faillites à déterminer qui a droit à quoi, ont ajouté des responsables.

Si la règle est approuvée par le Conseil des gouverneurs de la FDIC lors d’un vote mardi, la règle sera publiée dans le Federal Register pour une période de commentaires de 60 jours.

Par ailleurs, la FDIC a également publié une déclaration de principe sur les fusions bancaires, qui renforcera la surveillance des effets des fusions, en particulier pour les transactions créant des banques avec plus de 100 milliards de dollars d’actifs.

Les fusions bancaires ont ralenti sous l’administration Biden, suscitant les critiques des analystes du secteur qui affirment que la consolidation créerait des concurrents plus puissants pour des banques géantes comme… JPMorgan Chase.