Pourquoi un revenu élevé ne peut pas remplacer un excellent crédit

Vous pourriez penser que gagner beaucoup d’argent pourrait automatiquement vous donner accès aux meilleurs taux d’intérêt sur des choses comme les hypothèques, les cartes de crédit, les prêts automobiles, etc. Mais ce n’est pas vrai.

Lorsqu’il s’agit d’emprunter de l’argent, « le pointage de crédit est généralement roi », a déclaré JR George, vice-président senior de Trustco Bank, à CNBC Make It.

Honnêtement : est-il possible d’avoir un revenu suffisamment élevé pour que votre pointage de crédit ne soit pas pertinent ? « Absolument pas, » dit George.

Des revenus plus élevés peuvent certainement vous aider à obtenir un bon crédit, mais seulement si vous gérez judicieusement votre argent et vos remboursements de dettes.

C’est pourquoi une bonne cote de crédit est toujours plus importante que vos revenus.

Votre pointage de crédit à lui seul ne dit pas grand-chose sur vos revenus. Comme cela dépend de votre comportement et de vos antécédents d’emprunt, ainsi que de votre capacité à gérer vos dettes, vous pouvez avoir un bon crédit avec un faible revenu ou un mauvais crédit avec un revenu élevé.

Peu importe combien vous gagnez, vous pouvez nuire à votre historique de crédit en effectuant des retards de paiement sur des dettes ou d’autres factures.

« Quelqu’un qui gagne un million de dollars par mois et qui ne paie pas la facture de 20 $ de Verizon ou la facture de 20 $ de la carte de crédit, quelle qu’en soit la raison, peut entraîner d’énormes problèmes pour la banque », déclare George.

Dans les cas extrêmes, « C’est une indication que si nous accordons un prêt automobile à cette personne, nous sommes plus susceptibles de récupérer cette voiture. »

Lorsque vous demandez à emprunter de l’argent pour une raison quelconque, vous êtes à peu près assuré de faire face à une vérification de crédit, dit George. Mais vos revenus n’ont pas toujours le même poids.

« Chaque prêteur est un peu différent – cela peut en dépendre [the] Le montant du prêt, dit George, peut dépendre du résultat – mais souvent, une preuve de revenu peut ne pas être requise. « Mais si vous demandez un prêt, chaque fois que vous avez besoin d’une cote de crédit vérifiée, le prêteur obtient la même chose. »

Il ajoute qu’il est peu probable que vous trouviez un prêteur qui ne tient compte que de votre revenu et non de votre pointage de crédit.

Si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit, commencez par consulter votre dossier de crédit au moins une fois par an pour rechercher ce qui nuit à votre pointage.

« Recherchez tout ce qui n’a pas de fruits à portée de main, tout ce que vous possédez et que vous voulez [surprised] dans », dit George.

Même si vous êtes sûr de votre historique de paiement, dit George, vous pourriez trouver une ancienne facture que vous avez manquée et qui s’est retrouvée en grappes. Vous pouvez également trouver des informations inexactes ou des comptes frauduleux qui font baisser votre score.

Ceux-ci sont relativement plus faciles à réparer qu’un fichier Facture de paiement ou la faillitequi restent sur votre dossier de crédit pendant sept et 10 ans, respectivement.

Une fois que votre dossier de crédit a été filtré pour toute erreur ou fraude, vous pouvez prendre d’autres mesures pour aider à améliorer votre crédit. Avant tout, visez à payer votre facture à temps chaque mois et à régler tout solde impayé.

Il existe également des outils comme Experian Go, qui vous permettent d’utiliser vos factures de téléphone portable et votre abonnement au streaming pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit.

Si votre pointage de crédit est déjà bas, il peut être judicieux de l’examiner Cartes de crédit sécurisées. Avec ce type de carte, vous déposez un dépôt en espèces qui sert généralement de marge de crédit. Ensuite, vous dépensez et remboursez la carte comme vous le feriez avec une carte de crédit traditionnelle.

Les cartes sécurisées sont généralement plus abordables pour les personnes ayant un faible crédit – effectuer vos paiements à temps vous aidera à le reconstruire. Cependant, ces cartes peuvent offrir des limites de crédit inférieures et des récompenses inférieures, il est donc important de faire vos devoirs en premier pour voir si elles vous conviennent.

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