Vous souhaitez geler votre crédit après une violation de données publiques à l’échelle nationale ? Voici comment

J’ai envisagé de geler mon crédit pendant des semaines avant de le faire. En tant que rédacteur en chef des finances personnelles qui couvre le vol d’identité, je savais que cela n’arriverait pas. Rendre la tâche plus difficile pour les cybercriminels Ouvrir un nouveau compte de crédit à mon nom – mais cela me compliquerait également la tâche.

Lorsque vous gèlez votre crédit, vous devez débloquer ou « dégeler » manuellement votre crédit lorsque vous souhaitez demander une nouvelle carte de crédit, un prêt automobile ou un prêt hypothécaire.

Le processus de gel du crédit n’est pas non plus si simple. Il s’agit de créer des comptes individuels auprès de Trois grands bureaux de crédit aux États-UnisEquifax, TransUnion et Experian et gelez votre crédit manuellement en ligne, par téléphone ou par courrier.

Mais il y a deux avantages qui m’en ont convaincu. Premièrement, le gel de votre carte de crédit est totalement gratuit. Deuxièmement, vous aurez l’esprit tranquille en sachant que vous avez réussi à neutraliser un outil clé dans le manuel des voleurs d’identité.

Pourquoi ai-je gelé mes rapports de crédit ?

Les violations de données se produisent plus souvent que vous ne le pensez. Vos données ont probablement été compromises au moins une fois. Cette année encore, Ticketmaster et AT&T ont signalé des violations de données affectant des millions de clients. Un piratage présumé par la société de recherche d’antécédents National Public Data pourrait avoir compromis les données personnelles de 2,9 milliards de personnes, selon un nouveau procès.

Récemment, j’ai remarqué une augmentation du nombre de messages frauduleux que je reçois sur mon téléphone et dans ma boîte de réception e-mail. La plupart d’entre eux étaient faciles à repérer, mais certains étaient bien pensés.

J’ai reçu de nombreux messages m’invitant à manger des côtes levées et me proposant même de nouvelles opportunités d’emploi. Le déluge de lettres, d’appels téléphoniques et de courriels m’a fait penser qu’à tout moment, alors que j’étais distrait ou que je me précipitais vers mon bureau pour une réunion à venir, je pourrais être victime d’une arnaque qui pourrait entraîner le vol de mon identité.

Le gel de ma carte de crédit est l’un des meilleurs moyens de protéger vos données et votre argent, mais ce n’est pas infaillible. Les fraudeurs et les voleurs d’identité peuvent toujours accéder à mes informations personnelles via les comptes existants. Cependant, je peux limiter les dégâts.

En savoir plus: 5 signes indiquant que vos données personnelles se trouvent sur le dark web – et ce que vous pouvez faire pour y remédier

Comment j’ai gelé mon crédit avec TransUnion, Equifax et Experian

Lorsque vous gelez votre crédit, vous devrez le faire auprès de chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit. Cela nécessite de créer des comptes à chaque fois – un processus qui prend environ 30 minutes en ligne. Généralement, les mêmes informations vous sont demandées : votre nom, votre date de naissance et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale. Ensuite, vous devez effectuer une authentification à deux facteurs par SMS ou par e-mail.

TransUnion et Equifax vous fournissent des onglets dédiés sur votre panneau de contrôle pour geler votre solde après avoir créé un compte. Quelques clics et vous êtes prêt.

Experian rend la recherche de cette option un peu plus difficile. Après avoir cherché un peu, j’ai trouvé deux façons d’activer le gel de sécurité gratuit.

Vous pouvez survoler « Crédit » sur votre tableau de bord et cliquer sur Verrouillage de crédit d’Experian — Une offre payante d’Experian qui fonctionne de la même manière qu’un gel de crédit, mais qui, entre autres fonctionnalités, verrouille immédiatement votre rapport de crédit. Sur cette page, vous verrez l’option gratuite Security Freeze.

Vous pouvez également faire défiler la page vers le bas lorsque vous êtes connecté et cliquer sur Experian Credit Lock pour accéder à la même page. Les trois bureaux de crédit confirmeront le gel de votre crédit par e-mail.

Si vous ne souhaitez pas créer de compte en ligne, vous pouvez contacter chaque agence d’évaluation du crédit pour geler votre crédit. Voici les numéros de chaque bureau de crédit :

• TransUnion – 800-916-8800
• Equifax – (888) 298-0045
• Expérien – 888-397-3742

Après avoir demandé un gel du crédit, chaque bureau doit geler votre crédit dans un délai d’un jour ouvrable. Lorsque vous devez débloquer votre crédit, Experian, TransUnion et Equifax doivent débloquer votre crédit dans l’heure. Par courrier, le gel et le dégel de votre crédit peuvent prendre jusqu’à trois jours ouvrables.

Le gel de votre crédit ne résoudra pas tous vos problèmes d’usurpation d’identité

Mettre en place un gel du crédit était assez simple. Mais je ne vous dirai pas que geler votre crédit est pratique. Voici quelques inconvénients à considérer :

Vous devrez débloquer votre crédit à chaque fois que vous ouvrirez un nouveau compte

Si vous envisagez de demander une nouvelle carte de crédit, de rechercher votre première maison ou d’envisager un nouveau prêt automobile, il est probablement préférable d’attendre d’ouvrir le compte avant de geler votre crédit.

Le gel de votre crédit empêche les cybercriminels ou les voleurs d’identité d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit à votre nom. Mais cela vous arrête aussi. Pour ouvrir un nouveau compte de crédit, vous devrez vous connecter à vos comptes ou contacter chacun des trois bureaux de crédit et débloquer temporairement votre crédit.

Un faux sentiment de sécurité

Le gel de votre carte de crédit est une bonne mesure pour protéger votre identité, mais elle peut toujours être volée.

Vous pourriez envisager de vous inscrire à un service de protection contre le vol d’identité. Les forfaits individuels commencent généralement entre 7 $ et 15 $ selon le niveau de surveillance financière et d’identité que vous souhaitez. Avec un plan de protection contre le vol d’identité, vous pouvez surveiller votre crédit, vos comptes bancaires et le dark web à la recherche d’informations personnelles ou familiales identifiables.

Alternativement, vous pouvez profiter des outils gratuits mis à votre disposition. Vérifiez votre carte de crédit et vos relevés bancaires mensuels. Vous pouvez également consulter votre historique de réclamations médicales en ligne et sur votre rapport de crédit. Vous pouvez télécharger votre rapport de crédit gratuit sur Rapport de crédit annuel.com.

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Cela n’arrêtera pas les messages de spam

Malheureusement, si les fraudeurs connaissent votre numéro de téléphone ou votre adresse e-mail, vous ne pourrez pas les empêcher d’essayer de vous arnaquer et de voler l’argent de vos comptes existants.

Il est préférable de bloquer les numéros de téléphone et les adresses e-mail d’expéditeurs inconnus chaque fois que vous recevez un message étrange. Vous devriez également prendre une minute pour lire attentivement les messages avant de cliquer sur un lien.

Il ne limitera pas les nouvelles offres de crédit

Un gel du crédit ne supprimera pas non plus les messages de spam et les offres présélectionnées que vous recevez. Le but d’un gel du crédit est d’éviter des enquêtes approfondies sur votre crédit, telles que des demandes de loyer ou une demande de prêt étudiant. Vous pouvez toujours vous attendre à recevoir des offres des sociétés émettrices de cartes de crédit, des compagnies d’assurance, etc.

Les institutions financières avec lesquelles vous entretenez déjà des relations et les agents de recouvrement peuvent également examiner votre crédit. Dans des circonstances particulières, les gouvernements fédéral, étatiques et locaux peuvent également le faire.

Du côté positif, les sociétés de surveillance du crédit comme Credit Karma et Credit Sesame sont toujours en mesure de vous fournir vos cotes de crédit mises à jour.

Vous avez toujours besoin d’une bonne hygiène des mots de passe

Même si votre carte de crédit est gelée, vous devez toujours respecter une bonne hygiène des mots de passe. Assurez-vous de ne pas utiliser les mêmes informations de connexion sur plusieurs sites : utiliser les mêmes informations de connexion est une tactique courante utilisée par les cybercriminels.

Si le suivi de vos mots de passe est devenu une tâche fastidieuse, envisagez de payer pour un gestionnaire de mots de passe.

Il ne protégera pas les informations de votre compte bancaire

Même si vous gèlez votre crédit, il est toujours de votre responsabilité de protéger les informations de votre compte bancaire contre les fraudeurs.

Si vous fournissez accidentellement des numéros de compte ou des informations de connexion à des cybercriminels, contactez immédiatement votre banque et modifiez votre mot de passe.

En fin de compte, je suis content d’avoir gelé mon crédit

Un gel du crédit présente des avantages et des inconvénients. Mais comme je n’ai pas l’intention d’ouvrir un nouveau compte de sitôt, cela en valait la peine pour moi. Je me sens aussi plus en sécurité après avoir fait cela. Et c’est bon de savoir que j’ai ruiné les plans d’un cybercriminel.

Bien sûr, les spams continuent d’affluer. Mais cela ne me dérange pas d’être le gardien de mes comptes financiers. J’ai pris l’habitude de consulter régulièrement mes relevés bancaires et de carte de crédit.