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N’utilisez pas Venmo, Cash App et PayPal pour stocker de l’argent, dit le CFPB

Jeudi, l’organisme fédéral de surveillance des consommateurs a averti les consommateurs de ne pas stocker d’argent sur des applications de paiement comme Venmo, Cash App ou PayPal, car cet argent n’est pas automatiquement sécurisé par le gouvernement et pourrait être entièrement perdu si les entreprises échouent.

« Les applications de paiement numérique populaires sont de plus en plus utilisées comme alternative à un compte bancaire traditionnel ou à une caisse populaire, mais elles ne bénéficient pas des mêmes protections pour garantir la sécurité des fonds », a déclaré Rohit Chopra, directeur du Bureau of Consumer Financial Protection, dans une presse. sortie jeudi.

Il a ajouté que son agence examinait de près les sociétés d’applications de paiement qui « se dérobent aux garanties » imposées aux banques traditionnelles et aux coopératives de crédit.

Cet examen intervient alors que de plus en plus d’Américains Ils préfèrent payer sans espèces Et ils s’appuient sur des applications de paiement. Selon un Enquête du Pew Research Center d’octobre 2022, 76 % des adultes aux États-Unis ont utilisé une application de paiement au moins une fois, bien que 34 % des utilisateurs déclarent ne pas être convaincus que les sociétés d’applications de paiement peuvent protéger leurs informations personnelles. Un utilisateur sur 10 a déclaré avoir été victime d’une arnaque, selon l’enquête.

Dans son avis, le CFPB recommandait aux utilisateurs de transférer des fonds de leurs applications de paiement vers leurs comptes bancaires.

L’agence a déclaré que cette popularité croissante s’est produite sans que des mesures adéquates aient été prises pour assurer la sécurité des fonds des utilisateurs. Par exemple, l’argent conservé sur les comptes d’applications de paiement n’est souvent pas sécurisé, ce qui signifie que si l’argent est volé d’une manière ou d’une autre ou si la société de l’application de paiement fait faillite, les clients peuvent ne pas être indemnisés.

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De plus, les sociétés de paiement ont moins de contrôle que les banques traditionnelles sur la façon dont elles stockent et investissent les fonds des utilisateurs, permettant aux sociétés de paiement d’investir dans des actifs risqués, a indiqué l’agence. « L’entreprise peut gagner de l’argent grâce à ces investissements, tout en ne vous payant généralement aucun intérêt », a écrit l’agence. dans le conseil aux consommateursajoutant qu’une entreprise non réglementée pourrait être exposée à des risques qui ne sont pas clairement communiqués à ses clients.

Si l’une de ces entreprises fait faillite, écrit le CFPB, « votre argent est probablement manquant ou enfermé dans un long processus de faillite ».

Les comptes avec des applications de paiement sont « sécurisés et transparents », a déclaré Miranda Margoski, porte-parole de la Financial Technology Association, dont les membres incluent PayPal et Cash App parent Block.

« Les membres de l’ALE fournissent des conditions claires et faciles à comprendre pour tous leurs produits et donnent la priorité à la protection des consommateurs à chaque étape du processus », a-t-elle déclaré.

PayPal, propriétaire de Venmo, n’a pas immédiatement répondu à une demande de commentaire. Block n’a pas non plus répondu à une demande de commentaire.

En août 2022, le CFPB a écrit dans des documents de la Cour fédérale qu’il était Bloquer l’enquête sur le traitement des plaintes des clients par Cash App, bien qu’il ne soit pas clair si le rapport de jeudi est directement lié. L’agence a déclaré jeudi qu’elle ne confirmerait ni ne démentirait « tout travail d’enquête ou de surveillance en cours ».

Le nouveau rapport de l’agence fait suite à plusieurs faillites d’institutions financières traditionnelles et non traditionnelles, dans lesquelles les consommateurs et les entreprises ont perdu le contrôle de leurs actifs ou s’en sont trop rapprochés. En novembre, l’échange de crypto-monnaie FTX a déposé son bilan après que les investisseurs se sont précipités pour vider leurs comptes, qui totalisaient près de 9 millions. Ces actifs n’ont pas été assurés par le gouvernement et de nombreux investisseurs tentent toujours de récupérer leur argent devant le tribunal de la faillite. L’effondrement de FTX a suivi l’échec d’autres institutions de cryptographie en 2022, les investisseurs ayant perdu de l’argent.

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Mais les institutions financières traditionnelles – telles que la Silicon Valley Bank et la First Republic Bank, qui ont toutes deux fait faillite cette année – sont également vulnérables aux menaces bancaires. Le CFPB a noté que ces incidents ont mis en évidence « l’importance de la couverture de l’assurance fédérale des dépôts », même si la grande majorité des dépôts de la Silicon Valley Bank n’étaient pas assurés car ils dépassaient la limite de 250 000 $ de la Federal Deposit Insurance Corp. Les déposants de la banque n’ont été couverts que parce que le gouvernement a pris la décision inhabituelle de s’impliquer.

Cependant, le Conseil de la protection des consommateurs a noté que ces événements « ont suscité un regain d’attention sur les divers types d’institutions financières que les consommateurs utilisent et sur la mesure dans laquelle les fonds des consommateurs de ces institutions financières sont protégés contre les pertes ».